Pengajuan di Adira Finance BI Checking? Ini Penjelasannya!
Masyarakat yang ingin mengajukan pinjaman di Adira Finance sering bertanya-tanya: Apakah pengajuan di Adira Finance terkena BI Checking? Pertanyaan ini wajar, terutama bagi mereka yang khawatir status kredit di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK OJK) memengaruhi proses persetujuan pinjaman.
Dalam artikel ini, kita akan membahas tuntas tentang BI Checking, pengaruhnya dalam pengajuan di Adira Finance, serta tips agar pengajuan kamu berjalan lancar.
Apa Itu BI Checking atau SLIK OJK?
Sebelum membahas lebih jauh tentang pengajuan pinjaman di Adira Finance, penting untuk memahami apa itu BI Checking yang sekarang dikenal sebagai SLIK OJK. BI Checking adalah proses pemeriksaan riwayat kredit seseorang yang dulu dikelola oleh Bank Indonesia (BI). Namun, sejak Januari 2018, fungsinya diambil alih oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nama baru, yaitu SLIK OJK.
Referensi: OJK - Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK)
Fungsi SLIK OJK adalah untuk memberikan informasi mengenai kualitas kredit seseorang, termasuk tunggakan, pinjaman aktif, dan status pembayaran. Skor kredit tersebut dikenal sebagai kolektibilitas, yang terbagi menjadi 5 tingkatan:
Tingkatan Kolektibilitas SLIK OJK:
- Kolektibilitas 1 (Lancar) - Pembayaran selalu tepat waktu.
- Kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus) - Tunggakan pembayaran 1 – 90 hari.
- Kolektibilitas 3 (Kurang Lancar) - Tunggakan 91 – 120 hari.
- Kolektibilitas 4 (Diragukan) - Tunggakan 121 – 180 hari.
- Kolektibilitas 5 (Macet) - Tunggakan lebih dari 180 hari.
Referensi: POJK tentang Kualitas Aset Produktif Bank Perkreditan Rakyat
Semakin bagus skor kredit, semakin besar peluang pengajuan pinjaman disetujui.
Apakah Pengajuan di Adira Finance BI Checking?
Jawabannya adalah IYA.
Adira Finance melakukan pengecekan SLIK OJK atau yang sering disebut BI
Checking dalam proses analisa kreditnya.
Hal ini bertujuan untuk memastikan calon nasabah memiliki riwayat kredit yang baik sebelum pinjaman disetujui.
Kenapa Adira Finance Melakukan BI Checking?
Sebagai lembaga pembiayaan resmi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, Adira Finance wajib melakukan penilaian risiko kredit pada setiap calon nasabah sesuai dengan peraturan OJK. BI Checking menjadi salah satu komponen utama dalam proses penilaian tersebut. Tujuannya adalah:
- Memastikan nasabah layak secara finansial. Riwayat kredit menunjukkan kemampuan dan komitmen seseorang dalam membayar pinjaman sebelumnya.
- Mencegah kredit macet. Dengan melihat histori pembayaran sebelumnya, Adira Finance bisa meminimalisir risiko gagal bayar.
- Membantu proses analisa kredit lebih akurat dan adil. Semua calon nasabah akan dinilai berdasarkan data yang transparan dan kredibel dari SLIK OJK.
Referensi: POJK tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum
Siapa Saja yang Bisa Lolos BI Checking di Adira Finance?
Biasanya, nasabah yang kolektibilitasnya berada di level 1 (Lancar) akan lebih mudah disetujui. Namun, jika kamu berada di kolektibilitas 2, masih ada peluang tergantung jumlah tunggakan, kondisi saat ini, dan pertimbangan lainnya.
Syarat Agar Lolos BI Checking di Adira Finance:
- Tidak ada tunggakan kredit di tempat lain.
- Memiliki kolektibilitas 1 atau 2.
- Riwayat pinjaman sebelumnya sudah lunas atau sedang berjalan lancar.
- Tidak masuk dalam daftar hitam kreditur (Blacklist).
Jika kamu pernah mengalami keterlambatan pembayaran di leasing atau bank lain, pastikan kondisinya sudah diperbaiki sebelum mengajukan pinjaman baru.
Bagaimana Jika Kolektibilitas BI Checking Jelek?
Kalau kamu termasuk nasabah dengan kolektibilitas 3, 4, atau 5, pengajuan di Adira Finance kemungkinan besar akan ditolak. Namun, ada beberapa langkah yang bisa kamu lakukan untuk memperbaiki status BI Checking:
- Lunasi seluruh tunggakan pinjaman di leasing atau bank sebelumnya.
- Mintalah surat keterangan lunas dari lembaga pembiayaan tersebut.
- Ajukan pemutakhiran data ke OJK agar SLIK OJK diperbarui.
Butuh waktu beberapa minggu sampai data terbaru muncul di sistem SLIK OJK.
Bagaimana Cara Melihat BI Checking/SLIK OJK?
Sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk mengecek status BI Checking atau SLIK OJK Anda terlebih dahulu. Ini membantu Anda mengetahui kondisi riwayat kredit dan mempersiapkan dokumen yang diperlukan.
Cara Mengecek SLIK OJK:
- Kunjungi Kantor OJK Terdekat
Datang langsung ke kantor OJK terdekat dengan membawa KTP asli. Isi formulir permohonan pengecekan SLIK OJK. Layanan ini sepenuhnya gratis dan prosesnya hanya sekitar 15 menit.
- Cek Online Melalui Aplikasi iDebku OJK
Kunjungi portal resmi iDebku OJK (idebku.ojk.go.id) untuk mengajukan pengecekan SLIK secara online. Anda perlu registrasi, upload KTP, dan melakukan verifikasi via WhatsApp. Hasil SLIK akan dikirim ke email dalam 1-3 hari kerja.
- Melalui Lembaga Keuangan
Beberapa bank atau lembaga keuangan menyediakan layanan pengecekan SLIK OJK untuk nasabah mereka.
Catatan Penting: Pengecekan SLIK OJK untuk kepentingan pribadi sepenuhnya gratis, baik secara online melalui iDebku maupun datang langsung ke kantor OJK. Waspada terhadap pihak yang meminta biaya untuk layanan ini.
Referensi: OJK - Hak Konsumen untuk Mengecek SLIK
Bagaimana Cara Membersihkan/Memperbaiki BI Checking?
Jika Anda menemukan catatan negatif dalam SLIK OJK, jangan panik. Ada beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk memperbaiki atau "membersihkan" riwayat kredit Anda:
Langkah-langkah Membersihkan BI Checking:
- 1. Lunasi Semua Tunggakan
Bayar semua tunggakan pinjaman yang tercatat di SLIK OJK. Mulai dari yang paling kecil hingga yang terbesar. Pastikan semua cicilan sudah lunas.
- 2. Minta Surat Keterangan Lunas
Setelah melunasi semua tunggakan, mintalah surat keterangan lunas dari lembaga keuangan atau leasing terkait. Dokumen ini penting untuk proses pemutakhiran data.
- 3. Ajukan Pemutakhiran Data ke OJK
Bawa surat keterangan lunas ke kantor OJK terdekat dan ajukan permohonan pemutakhiran data SLIK OJK. Proses ini biasanya memakan waktu 14-30 hari kerja. Informasi lebih lanjut dapat dilihat di website resmi OJK.
- 4. Cek Kembali Status SLIK OJK
Setelah beberapa minggu, cek kembali status SLIK OJK Anda untuk memastikan data sudah terupdate. Jika belum, hubungi OJK untuk follow-up.
- 5. Bangun Riwayat Kredit Baru
Setelah SLIK OJK bersih, bangun kembali riwayat kredit yang baik dengan membayar semua cicilan tepat waktu. Ini akan meningkatkan kolektibilitas Anda.
Jika Ada Data yang Salah di SLIK OJK
Jika Anda menemukan data yang tidak sesuai atau salah dalam SLIK OJK, Anda bisa melakukan sanggahan dengan langkah berikut:
- Kumpulkan Bukti – Siapkan dokumen pembayaran, surat keterangan, atau bukti lain yang menunjukkan bahwa data di SLIK OJK tidak benar.
- Hubungi Lembaga Keuangan Terkait – Minta lembaga keuangan yang melaporkan data tersebut untuk melakukan koreksi.
- Ajukan Sanggahan ke OJK – Jika lembaga keuangan tidak merespons, ajukan sanggahan langsung ke OJK dengan melampirkan bukti-bukti yang ada. Informasi prosedur sanggahan dapat dilihat di website resmi OJK.
- Follow Up Secara Berkala – Proses sanggahan bisa memakan waktu, jadi lakukan follow up secara berkala untuk memastikan proses berjalan.
Tips Menjaga BI Checking Tetap Bersih
Mencegah lebih baik daripada mengobati. Berikut tips untuk menjaga riwayat kredit Anda tetap bersih:
1. Bayar Cicilan Tepat Waktu
Selalu bayar cicilan sebelum jatuh tempo. Set up reminder atau auto-debit untuk memastikan tidak lupa.
2. Jangan Terlalu Banyak Pinjaman
Hindari mengambil terlalu banyak pinjaman sekaligus. Ini bisa membuat Anda kesulitan membayar dan merusak riwayat kredit.
3. Cek SLIK OJK Secara Berkala
Cek status SLIK OJK minimal sekali setahun untuk memastikan tidak ada data yang salah atau tidak sesuai. Gunakan hak gratis pengecekan tahunan melalui website OJK.
4. Komunikasi dengan Kreditur
Jika ada kesulitan bayar, langsung komunikasikan dengan kreditur untuk mencari solusi sebelum menjadi tunggakan.
Proses BI Checking di Adira Finance
Adira Finance akan meminta persetujuan calon nasabah sebelum melakukan pengecekan SLIK OJK. Proses ini biasanya dilakukan secara online atau melalui formulir persetujuan tertulis.
Langkah-langkah Proses Pengajuan Pinjaman di Adira Finance:
- Pengajuan aplikasi kredit. Calon nasabah mengisi formulir, menyerahkan dokumen pribadi (KTP, KK, NPWP), dan dokumen jaminan (BPKB motor atau mobil).
- Analisa kredit dan BI Checking (SLIK OJK). Tim analis Adira Finance akan mengecek data pengajuan, kemampuan bayar, dan riwayat kredit.
- Survey ke rumah atau tempat usaha (jika diperlukan). Tim surveyor akan memastikan data yang diajukan valid.
- Keputusan kredit. Jika BI Checking lancar dan semua syarat terpenuhi, pinjaman akan segera dicairkan.
Tips Agar Pengajuan di Adira Finance Cepat Disetujui
Berikut beberapa tips penting yang bisa membantu kamu supaya pengajuan pinjaman di Adira Finance cepat disetujui, meskipun ada proses BI Checking:
1. Pastikan Riwayat Kredit Baik
Cek skor SLIK OJK kamu secara berkala di kantor OJK atau online di situs resmi OJK.
2. Dokumen Harus Lengkap dan Valid
Siapkan dokumen pribadi dan jaminan yang lengkap, seperti KTP, KK, NPWP, dan BPKB kendaraan.
3. Penghasilan Stabil dan Sesuai Plafon
Adira Finance akan melihat kemampuan bayar kamu. Pastikan penghasilan cukup untuk menutupi angsuran.
4. Pilih Produk yang Sesuai
Pilih produk pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan kamu.
Produk Pinjaman Adira Finance yang Bisa Kamu Pilih
Adira Finance menawarkan berbagai jenis pembiayaan dengan proses cepat dan mudah, di antaranya:
Gadai BPKB Mobil
Minimal tahun mobil 2010, termasuk pickup, truk, dan mobil ex-taksi.
Info selengkapnyaTake Over Pinjaman
Untuk kamu yang ingin pindah leasing dari tempat lain ke Adira Finance.
Info selengkapnyaTop Up Pinjaman
Tambahan dana untuk kamu yang sudah punya pinjaman aktif di Adira Finance.
Info selengkapnyaKeuntungan Gadai BPKB di Adira Finance
- ✓ Proses Cepat dan Mudah - Pengajuan bisa online atau langsung ke kantor cabang terdekat.
- ✓ Bunga Ringan dan Cicilan Terjangkau - Cocok buat yang butuh dana cepat dengan angsuran ringan.
- ✓ Aman dan Terpercaya - Terdaftar dan diawasi OJK. Jaminan BPKB disimpan dengan aman.
Referensi dan Sumber Informasi
Informasi dalam artikel ini didasarkan pada peraturan dan kebijakan resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Berikut sumber referensi yang dapat Anda akses:
- OJK - Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) - Informasi resmi tentang SLIK OJK
- POJK tentang Kualitas Aset Produktif Bank Perkreditan Rakyat - Definisi kualitas aset produktif dan klasifikasi kredit
- POJK tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum - Ketentuan penilaian kualitas aset bank umum (POJK 40/2019)
- OJK - Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan - Informasi tentang hak konsumen dan prosedur pengaduan
Catatan: Informasi tentang biaya administrasi dan waktu proses dapat berubah sesuai kebijakan OJK terbaru. Disarankan untuk menghubungi OJK langsung atau mengunjungi website resmi untuk informasi terkini.
Kesimpulan
Apakah pengajuan di Adira Finance BI Checking? Jawabannya
adalah IYA.
Proses ini adalah standar dalam dunia pembiayaan resmi, termasuk Adira
Finance. Tujuannya untuk memastikan bahwa calon nasabah benar-benar
mampu dan layak menerima fasilitas pinjaman.
Kalau kamu merasa riwayat kredit di SLIK OJK bagus, jangan ragu untuk mengajukan pinjaman di Adira Finance. Prosesnya cepat, bunga ringan, dan syaratnya mudah!
